A cosa serve una polizza “temporanea caso morte (TCM)”?
Arrivato ad un preciso momento della tua vita puoi sentire il bisogno di sicurezze, per te e per le persone care con cui stai costruendo una famiglia.
Uno strumento assicurativo che può darti maggiore serenità è la polizza temporanea caso morte, detta anche TCM.
Che cos’è?
È una polizza che protegge le persone care indicate nel contratto da possibili problemi finanziari in caso di decesso dell’assicurato, mettendo a loro disposizione un capitale definito nella polizza.
E’ valida per un periodo di tempo specifico definito all’atto della sottoscrizione. Se la morte avviene durante questo periodo, ai propri cari è garantito il pagamento del capitale. Se ciò non avviene, superata la scadenza della polizza, il contratto si conclude e i premi versati per l’acquisto della polizza rimangono all’impresa di assicurazione.
A chi è rivolta?
Prima di sostenere il premio di una polizza vita, rispondi a queste domande:
- Sei sposato o hai una compagna stabile?
- Hai figli?
- Hai un mutuo acceso?
- La tua è una famiglia monoreddito?
- Stai investendo nella formazione dei figli con corsi universitari fuori sede?
Più “sì” rispondi e più l’investimento ha senso, perché garantisce alle persone care una disponibilità economica immediata. Ad esempio in caso di un mutuo o di un finanziamento e di scomparsa prematura dell’assicurato, l’impresa si fa carico del pagamento delle rate rimanenti.
E’ utile, in particolar modo, per un capofamiglia ancora giovane e che sia anche il maggior percettore di reddito all’interno del nucleo familiare.
Qual è l’ammontare del premio?
Il premio assicurativo dipende da diversi fattori:
- l’età dell’assicurato. Con l’aumentare dell’età aumenta anche il rischio di decesso e quindi per un assicurato giovane il premio sarà tendenzialmente inferiore rispetto ad un assicurato più anziano;
- lo stato di salute dell’assicurato, nonché la sua eventuale condizione di fumatore. Nel caso di patologie gravi, è possibile che il premio richiesto sia maggiore e che, inoltre, l’assicurazione richieda la presentazione di esami clinici che attestino le reali condizioni di salute dell’interessato;
- il capitale assicurato;
- la durata della polizza;
- la periodicità di versamento delle rate.
Vantaggi
In caso di premorienza:
- Il capitale assicurato è esente dalla tassa di successione
- Il capitale assicurato è impignorabile e insequestrabile
- Sui premi versati viene riconosciuta una detrazione fiscale del 19% fino a un massimo di 530 euro all’anno.
- Il capitale assicurato non rientra nell’asse ereditario
- In caso di sottoscrizione di un mutuo, il capitale assicurato può essere costante o decrescente
Inoltre è possibile inserire ulteriori coperture complementari quali:
- Garanzia Invalidità Permanente per infortunio e malattia
- Garanzia Beneficio Orfani in caso di perdita di entrambi i genitori
Le TCM offrono quindi una garanzia economica alla famiglia e una vita più serena anche a chi le sottoscrive.